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信用證 |
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防范信用證詐騙的方法
(六)涂改信用證詐騙
所謂"涂改信用證詐騙"，是指詐騙分子將過期失效的信用證刻意涂改，變更 原證的金額、裝效期和受益人名稱，并直接郵寄或面交受有，以騙取出口貨物，或
誘使出口方向其信用證，騙取銀行融資。
這種詐騙往往有發(fā)下特征：
1.原信用證為信開方式，以便于泖改；
2.涂改內(nèi)容為信用證金額、裝效期及受益人名稱；
3.信用證涂改之處無開證行簽證實；
4.信用證不經(jīng)通知行通知，而直交受益人；
5.金額巨大，以詐取暴利。
例如：江蘇某外貿(mào)公司曾收到一份由香港客商面交的信開信用證，金額為&127;318 萬美元。當?shù)刂行袑徍撕�，發(fā)覺該證金額、裝交期及受益人名稱均有明顯涂改痕跡，
于是的提醒受益人注意，并立即向開證行查詢，最后查明此證是經(jīng)客商涂改，交給 外貿(mào)公司，企圖以此要求我方銀行向其開出630萬美元的信用證，&127;以便在國外招搖
撞騙。事實上，這是一份早已過期失效的舊信用證。幸虧我方銀行警惕性高，才及 時制止了這一起巨額信用證詐騙案。
(七)偽造保兌信用證詐騙
所謂"偽造保兌信用證詐騙"，是指詐騙分子在提供假信用證的基礎(chǔ)上，為獲 得出口方的信任，蓄意偽造國際大銀行的保兌函，以達到騙取我方大宗出口貨物的
目的。
這種詐騙常常有如下特征：
1.信用證的開證行為假冒或根本無法查實之銀行；
2.保兌行為國際著名銀行，以增加欺騙性；
3.保兌函另開寄來，其簽名為偽冒簽字；
4.貿(mào)易雙方事先并不了解，僅通過中介人相識；
5.來證金額較大，且裝效期較短。
例如：某中行曾收到一份由印尼雅加達亞歐美銀行(ASIAN UERO-AMERICAN BANK,JAKARTA,INDONESIA)，&127;發(fā)出的要求紐約瑞士聯(lián)合銀行保兌的電開信用證，&127;金額為
600萬美元，受益人為廣東某外貿(mào)公司，出口貨物是200萬條干蛇皮。但查銀行年鑒， 沒有該開證行的資料，稍后，又收到蘇黎世瑞士聯(lián)合銀行的保兌函，但其兩個簽字
中，僅有一個相似，另一個無法核對。此時，受益人稱貨已備妥，急待裝運，以免 誤了裝船期。為慎重起見，該中行一方面，勸阻受益人暫不出運，另一方面。抓緊
與紐約瑞士聯(lián)合銀行和蘇黎世瑞士聯(lián)系查詢，先后得到答復(fù)："從沒聽說過開證行 情況，也從未保兌過這一信用證，請?zhí)峁└敿氋Y
料以查此事"。至此，可以確 定，該證為偽造保兌信用證，詐騙分子企圖憑以騙我方出口貨物。
二）對跟單信用證詐騙的防范對策
從上述跟單信用證詐騙的各種情況來看，詐騙分子的行騙對象主要是我方出口 企業(yè)，而受害者還涉及出口方銀行和工貿(mào)公司均應(yīng)密切配合，采取切實有效的措施，
以避免或減少上類詐騙案的發(fā)生，具體可實施如下防范對策：
第一、出口方銀行(指通知行)必須認真負責地核驗信用證的真實性，并掌握開證行的資信情況。對于信開信用證，應(yīng)仔細核對印鑒是否相符，大額來證還應(yīng)要求
開證行加押證實；對于電開信用證及其修改書，應(yīng)及時查核密押相符與否，以防假 冒和偽造。同時，還應(yīng)對開證行的名稱、地址和資信情況與銀行年鑒進行比較分析，發(fā)現(xiàn)疑點，立即向開證行或代理行查詢,以確保來證的真實性、合法性和開證行的可靠性。
第二、出口企業(yè)必須慎重選擇貿(mào)易伙伴。在尋長找貿(mào)易伙伴和貿(mào)易機會時。應(yīng) 盡可能通過正式途徑(如參加廣交會和實地考察)來接觸和了解客戶，不要與資信不
明或資信不好的客戶做生意。在簽訂合同前，應(yīng)設(shè)法委托有關(guān)咨詢機構(gòu)對客戶進行 資 信設(shè)想，以便心中不數(shù)，作出正確的選擇，以免錯選貿(mào)易伙伴，自食苦果。
第三、銀行和出口企業(yè)均需對信用證進行認真審核。銀行「審證側(cè)重來證還應(yīng) 注意來證的有效性和風險性。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)來證含有主動權(quán)不在自己手中的"軟條款"
/"陷阱條款"及其它不利條款，必須堅決和迅速地與客商聯(lián)系修改，&127;或采取相應(yīng) 的防范措施，以防患于未然。
第四、出口企業(yè)或工貿(mào)公司在與外商簽約時，應(yīng)平等、合理、謹慎地確立合同 條款。以發(fā)國家和集體利益為重，徹底杜絕一切有損國家和集體利益的不平等、不
合理條款，如"預(yù)付履約金、質(zhì)保金，擁金和中介費條款"等，以免誤中對方圈套， 破財耗神，恥笑于人。
此外，銀企雙方還應(yīng)攜手協(xié)作，一致對外。要樹立整體觀念，互相配合增強防 詐信息。一旦發(fā)覺詐騙分子的蛛絲馬跡,立刻跟蹤追擊,并嚴懲不貸,以維護跟信
用證業(yè)務(wù)的正常開展,確保我國對外貿(mào)易的順利進行。
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